การ รีไฟแนนซ์ เปรียบเทียบได้กับการยื่นขอสินเชื่อก้อนใหม่กับธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นธนาคารเดิมที่เคยผ่อนอยู่หรือธนาคารใหม่ก็ตาม ดังนั้นแล้วการยื่นขอ Refinance ก็จะมีค่าใช้จ่ายๆต่างๆที่ตามมานะครับ

  1. .ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน การที่เราขอยื่น รีไฟแนนซ์ทางธนาคารจะต้องมีการส่งทีมงานเข้าไปปประเมิณราคาทรัพย์ของเราใหม่อีกรอบครับ ซึ่งค่าใช้จ่ายตัวนี้เรียกว่า “ค่่าประเมิณ” โดยค่าใช้จ่ายของแต่ละธนาคารก็จะแตกต่างกันออกไปครับ
  2. ค่าธรรมเนียมในการปล่อยกู้ใหม่ ธนาคารส่วนใหญ่จะคิดประมาณ 0-3% ของวงเงินกู้ และเช่นเดียวกันหากเรารีไฟแนนซ์กับธนาคารเดิม ค่าใช้จ่ายส่วนนี้อาจไม่นำมาคิด
  3. ค่าจดจำนอง การขอ Refinace นั้นเราจะต้องเสียค่าจดจำนองให้กับธนาคารใหม่ที่เราไปยื่นขอสินเชื่อครับโดยปรกติเรทค่าจดจำนองจะอยู่ที่ 1% ของยอดสินเชื่อชุดใหม่ทั้งหมดคับ
  4. ค่าอากรแสตมป์ คิดโดยใช้อัตรา 0.05% ของวงเงินสินเชื่อใหม่ที่เราไปขอ
  5. ค่าทำประกัน หรือค่าบริการอื่นๆ แล้วแต่นโยบายของธนาคาร ส่วนใหญ่จะใช้คำว่า “ค่าประกันอัคคีภัย”
  6. .ถ้าเกิดว่าเรารีไฟแนนซ์บ้านโดยที่ยังผ่อนกับธนาคารเดิมไม่ครบกำหนด 3 ปี จะมีค่าปรับประมาณ 0-3 เปอร์เซ็นต์ ของวงเงินกู้ ซึ่งรายละเอียดต้องแล้วแต่ทางแต่ละธนาคารกำหนดนะครับ

เห็นแล้วใช่ไหมครับว่าการรีไฟแนนซ์ใหม่ถึงแม้ว่าจะฟังดูดี ดูมีประโยชน์แต่ก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมพอสมควรเลยครับ ดังนั้นเราจึงควรคิดคำนวนตัวเลขต่างๆ เพื่อใช้ในการวางแผนก่อนการรีไฟแนนซ์ทุกครั้งนะครับ

รีไฟแนนซ์คือการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากธนาคารครับ อาจจะเป็นธนาคารเดิมที่เรากู้อยู่หรือไปยื่นขอธนาคารใหม่ก็ได้ครับ นั่นหมายความว่าเราจะเปลี่ยนหนี้เดิมทั้งก้อน กลายมาเป็นหนี้ก้อนใหม่เลยครับ พูดง่ายๆว่าขอกู้ใหม่อีกรอบ แต่ที่พิเศษกว่านั้นก็คือ การรีไฟแนนซ์เราสามารถกำหนดแผนการในการผ่อนชำระได้หลากหลายมากขึ้นด้วยครับยกตัวอย่างเช่น

 

กรณีที่1 เราอยากผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น

เราอาจเลือกระยะเวลาผ่อนชำระให้สั้นลง ส่งเงินต่องวดให้มากขึ้น จากของเดิมเราผ่อน ยอดสินเชื่อคงเหลือ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี ผ่อนต่อเดือน 14,000ถ้าเราอยากผ่อนให้หมดเร็วขึ้นเราอาจเลือกการ Refinace เป็น ยอดสินเชื่อ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 20 ปี ผ่อนต่อเดือน 18,000 บาทต่อเดือน

 

กรณีที่ 2 เราอยากให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนลดลง

จากยอดหนี้เดิมที่เราผ่อนธนาคารมาแล้ว 3 ปี ผมสมมุติว่า ถ้ายอดสินเชื่อเดิมเราคือ 2 ล้าน เราผ่อนมา 3 ปี เงินต้นอาจจะคงเหลือประมาณ 1.8 ล้านบาท และยอดเดิมเราผ่อนธนาคารอยู่ที่เดือนละ 14,000 บาท

 

เราอาจเลือกรีไฟแนนซ์ใหม่โดยคิดคำนวนจากยอดหนี้คงเหลือ 1.8 ล้านบาทได้ครับ โดยกำหนดระยะเวลากู้คือ 30 ปี ทีนี้ยอดผ่อนชำระของเราก็จะลดลงมาแล้วครับ เห็นไหมครับว่าการรีไฟแนนซ์นั้นเป็นประโยชน์อย่างมากทั้งในแง่การผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น การจ่ายต่อเดือนที่ถูกลง และ การปรับอัตราดอกเบี้ยให้ถูก ดังนั้นการรีไฟแนนซ์จึงถือว่าเป็นเรื่องสำคัญที่คนที่กำลังผ่อนบ้านควรให้ความสนใจอย่างมากเลยครับ

……………………………………………………………………………
– Mail : gurulivingth@gmail.com
…………………………………………………………………………..