บ้านหลังนี้ผ่อนต่อเดือนเท่าไร?

ซื้อบ้านราคาเท่านี้ต้องผ่อนธนาคารเดือนละกี่บาท คงเป็นคำถามแรกๆที่ทุกๆคนที่อยากจะซื้อบ้านอยากรู้กันใช่ไหมครับว่าตกลงบ้านที่เราจะซื้อเนี่ยถ้าเราผ่อนธนาคารแล้ว เราจะต้องมีภาระส่งธนาคารเดือนละกี่บาท

ตารางผ่อนบ้าน : https://drive.google.com/file/d/1rKj70FwCeNmbVqW3v9mPotkkDUwQC4uO/view?usp=sharing

คำนวณเงินผ่อนต่อเดือน 

https://bit.ly/3ifSiS8

วันนี้ผมจะมาอธิบายวิธีการคำนวณเงินผ่อนบ้านที่ทุกๆคนสามารถลองเอาไปคำนวณได้เองเลยครับ และนอกเหนือไปกว่านั้นนะครับวันนี้ผมจะมาสอนวิธีดูด้วยครับว่า เงินค่าบ้านแต่งวดที่เราส่งธนาคารไปมันไปตัดในส่วนของเงินต้นเท่าไร และ เราจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารเท่าไรกันแน่

ก่อนอื่นที่จะไปคำนวณเงินผ่อนบ้าน ผมขออธิบายรูปแบของการคิดดอกเบี้ยบ้านให้เพื่อนๆที่ยังไม่ทราบก่อนนะครับ รูปแบบการคิดดอกเบี้ยบ้านเนี่ยเขาจะมีการคิดแบบที่เรียกว่า “ลดต้นลดดอก” (Effective Rate) การคิดแบบลดต้นลดดอกถ้าพูดกันแบบภาษาที่เข้าใจง่ายก็คือ ดอกเบี้ยรวมที่เราต้องจ่ายจะคิดจากเงินต้นคงเหลือครับ 

 

 

ซึ่งการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนี่เองแหละครับเป็นข้อดีมากๆสำหรับการผ่อนบ้านหรือคอนโดไม่้หมือนกับการผ่อนรถที่จะมีการคิดดอกเบี้ยคงที่ คือต่อให้ผ่อนจนเหลือต้นน้อยล้วดอกเบี้ยก็ยัง Fix คงที่อยู่ดีครับ

 

คำนวณเงินผ่อนบ้าน

 

มาครับมาเริ่มจากการคำนวณ “เงินผ่อนบ้าน” กันครับก่อนอื่นเลยวันนี้ผมจะขอใช้โปรแกรมการคำนวณเงินผ่อนสำเร็จรูปจาก website www.ddproperty.com ซึ่งเป็นแพลตฟอร์ม Market Place อสังหาริมทรัพย์เจ้าใหญ่ของประเทศไทยนะครับคือใน website เขาจะมีให้เรากรอกคำนวณได้เลยครับ

 

กดที่ Link  https://bit.ly/3ifSiS8

 

จากนั้นหน้าที่ของเราคือกรอกข้อมูลของบ้านที่เราจะซื้อและเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยต่างๆเพียงแค่ 3 ช่องเท่านั้นครับ

 

1.จำนวนเงินที่ต้องการกู้ 

      —-> กรอกราคาบ้านเราไปเลยคับ

2.อัตราดอกเบี้ยต่อปี (%) 

       → อันนี้เป็นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดอายุสัญญาเงินกู้ของเราครับ ผมแนะนำว่าช่องนี้ใส่เป็น 6% ไปนะครับ

3.ระบุระยะเวลากู้ 

—> เรากู้กี่ปีก็กรอกไปครับโดยส่วนมากใช้เป็น 30 ปีก็ได้ครับ

 

แค่เรากรอกข้อมูลทั้ง 3 ตัวนี้ครบระบบก็จะคำนวณเงินผ่อนบ้านออกมาให้เราแล้วครับ สะดวกมากๆ

 

ซึ่งผมลองกดเล่นๆออกมาให้ทุกคนดูนะครับ

ถ้าในเงื่อนไขว่าเราคิดดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งสัญญา 6% และระยะเวลาผ่อน 30 ปี

ทำไมบางธนาคารถึงผ่อนต่ำมากๆ

ผมดักคอไว้ก่อนเลยนะครับว่า อาจจะมีเพื่อนๆหลายคนที่เคยไปกู้ซื้อบ้านกับบางธนาคารมา พอมาเจอการคำนวณแบบที่เรากำลังคุยกันอยู่ในบทความนี้ก็บอกว่า สูตรคำนวณมั่ว ฉันไปกู้ธนาคารมา ยอดเงิน 1 ล้านบาท ผ่อนเดือนละ 3,000 กว่าบาทเอง 

ตรงนี้ผมอยากจะบอกว่าใช่ครับ เพราะบางธนาคารอัตราดอกเบี้ยปีแรกถูกมากและเขาอยากจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับลูกค้าโดยการลดเงินผ่อนในช่วงปีแรกๆลงมาให้มันถูกครับ

 

แต่สิ่งที่ผมอยากจะบอกก็คือ บ้านเราผ่อนกัน 30 ปีนะครับ 

ใช่ครับปีแรกๆเราอาจจะผ่อนด้วยเงินที่ไม่เยอะแล้วปีถัดๆไปหละครับ นั่นเป็นเหตุผลที่เวลา คำนวณเงินผ่อนบ้านทุกครั้ง อัตราดอกเบี้ย ที่ผมจะแนะนำให้เพื่อนๆกรอกลงไปจะเป็นดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดออายุสัญญาครับ

 

 ไม่อยากให้ใส่ดอกเบี้ยในช่วงปีแรกๆซึ่งแน่นอนว่ามันถูกครับ พอใส่ดอกเบี้ยน้อยเงินที่เราคำนวณออกมามันก็จะน้อยตาม ซึ่งถ้าเราเชื่อในตัวเลขนั้นและวางแผนตามนั้นมันอาจจะทำให้การคำนวณของเราคลาดเคลื่อนไปได้ครับอันนี้ต้องระมัดระวังให้ดีๆเลยครับ 

 

ดังนั้นย้ำอีกทีนะครับเวลาคำนวณเงินผ่อนบ้านเพื่อที่จะวางแผนการเงิน ให้ใส่ดอกเบี้ยที่สูงไว้นิดนึงเพื่อเป็น Safety Factor เผื่อความปลอดภัยให้เรานะครับ 6-7% กำลังดีเลยครับ

รู้เงินผ่อนบ้านไปทำไม?

การที่เราทราบเงินที่เราทราบจำนวนเงินที่เราต้องผ่อนธนาคารก่อนที่เราจะซื้อบ้านแบบนี้ช่วยอะไรเราทราบไหมครับ 

มันจะช่วยให้เราสามารถเตรียมตัว และ วางแผนการเงินได้อย่างถูกต้องก่อนที่เราจะซื้อบ้านไงหละครับ

สมมุติว่าเราคำนวณได้ออกมาว่าบ้านราคา 2 ล้านบาทต้องผ่อนธนาคารเดือนละประมาน 12,000 คำถามที่ต้องถามตัวเองก่อนเลยคือ วันนี้เราสามารถหาเงิน 12,000 มาส่งบ้านที่เรากำลังอยากได้ทุกๆเดือนจริงหรือเปล่า หรือ เงินเท่านี้มันสร้างรายจ่ายที่หนักเกินไปให้กับเราหรือเปล่า

ผมคิดว่าเรื่องนี้เป็นประเด็นที่สำคัญมากๆนะครับที่พวกเราทุกคนจำเป็นอย่างมากที่จะต้องคิดคำนวณเงินผ่อนบ้านเบื้องต้นเองให้เป็นก่อน เพื่อที่จะเอาไปใช้วางแผนในการซื้อบ้านได้อย่างถูกต้องครับ